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bob综合体育官方登录高歌:时刻心系客户的资产配置“明星”

更新时间:2022-07-29 13:48点击次数:
 bob综合体育APP“作为一名从柜员一步一个脚印成长起来的高级理财经理,我非常喜欢财富管理工作,一方面,我可以通过专业的投资理念及知识帮助客户完善家庭资产配置规划,用金融工具解决客户实际需求,体现自我价值;另一方面在深入服务客户的过程中,他们也带给我很多正向的引导,实现了共同成长。”在民生银行西安科技路支行的贵宾理财室,高歌这样介绍自己的资产配置“明星”养成之路。  的确,从一个刚走出校门的青

  bob综合体育APP“作为一名从柜员一步一个脚印成长起来的高级理财经理,我非常喜欢财富管理工作,一方面,我可以通过专业的投资理念及知识帮助客户完善家庭资产配置规划,用金融工具解决客户实际需求,体现自我价值;另一方面在深入服务客户的过程中,他们也带给我很多正向的引导,实现了共同成长。”在民生银行西安科技路支行的贵宾理财室,高歌这样介绍自己的资产配置“明星”养成之路。

  的确,从一个刚走出校门的青涩柜员,到最多时服务1000多名贵宾客户的高级理财经理,近十年的时间,高歌付出了很多,但收获的更多。相比于办公室内大大小小的十多个奖杯,高歌更在乎的是客户的信任和肯定。

  2013年,刚刚从西安某财经院校毕业的高歌就进入民生银行西安分行,成为了一名“民生人”。从柜员到理财经理,高歌一直兢兢业业,对待客户细致负责,受到了客户的颇多好评。

  “转岗为理财经理后,我认识到自己需要储备更广的业务知识,个人理财、、外汇等等都需要学习,只有掌握了扎实的业务知识,才能成为一名合格的财富管理护航者。这使我养成了不停学习新东西和新业务的习惯。”谈到从柜员到理财经理的转变,高歌介绍说,科技路支行地处西安市繁华地段,具有客群多样性的特色,不同客群配置需求不尽相同,因此要学的东西就更多了。

  正是一如既往的严格要求和一步一个脚印的脚踏实地,短短几年时间,高歌不断提升自己的职业技能,不断学习相关知识,不但通过了国际金融理财师资格认证,还具备了基金、保险、税务筹划、家族信托等各类专业知识,以更高的专业性来更好地服务客户,她也从理财经理助理一路成长为科技路支行的高级理财经理。bob综合体育官方登录2019年以来,bob综合体育官方登录她连续三年入围总行财私精英俱乐部,其中2019年和2021年更是成为民生银行总行财私精英俱乐部钻石会员,名下管理资产近9亿元。

  “随着财富管理市场的成熟和渠道的多元化,我们的客户都有了资产配置的理念,如果我只是向他推荐产品,那我只能算一个销售员,而不能算一个合格的理财经理”,随着对客户了解的深入以及客户自身资产配置观念的不断提升,高歌发现,很多客户已经不是停留在简单的产品购买上,而是希望通过不同的金融产品及金融工具解决人生不同时期的问题。

  只有专业的资产配置,才能为客户财富更好保驾护航,赢得信任。一位男性企业主,开始只是存定期,对理财不懂也不信任,高歌建议他先用部分资金尝试理财,后面又小额尝试了基金,进行了初步的资产配置,根据他的风险承受能力,将闲散资金、流动资金及家庭备用资金结合定期、基金、理财做了有效配置,深得客户信任。随着他家庭财富的不断积累,如何家企隔离,为家庭及妻女搭建长期保障是他长远的财富规划需求,最终,高歌为他做了全面的财富规划,结合保险金信托工具为客户搭建了更加完善的资产配置方案,深得客户认可。

  一位家庭主妇,前几年家中获得了150万元的拆迁款,她开始还是把这笔钱存了三年定期,按月付息。前段时间,bob综合体育官方登录客户到期转存时发现利息较之前降了不少,于是找到高歌咨询。高歌经过深度沟通,了解到因为社保缴费基数较低,客户将来退休后每月可领取的养老金不高,但又不愿给子女增加负担,希望依靠自身的财富增值保障养老的需求。这样一来,她资产配置中的养老规划就显得较为薄弱,这笔大额资金分配的有效性就存在很大问题。从客户需求出发,高歌建议她拿出一部分资金配置增额寿产品,保险产品可灵活质押,即使急用钱也不用担心,这样一来就可在利率下行的趋势下锁定长期收益,保障收益又实现养老规划。剩余的资金可购买短期循环产品,保证日常资金需求。

  “作为理财经理一定要比客户看得更长远”,高歌介绍说,两年前资管新规开始试点时,民生银行就对理财产品实现了“净值化”,虽然当时很多客户尤其是老年客户反映一时难以接受,但打破刚兑也让更多的客户对自己的风险承受能力重新审视,所以在资管新规正式实施后反而过渡非常平稳。

  同时做好近千名贵宾客户的资产配置服务并不是一件容易的事情。对很多老年客户,高歌养成了主动联系、主动提醒的习惯,当他们有理财到期或长时间不来银行网点时,高歌就会发一条微信或打个电话及时联系。他们来网点办理业务时,高歌也常常提醒他们要经常和子女交流,让子女了解理财的情况,出现突发情况时子女也能帮忙处理,防患于未然。

  一位阿姨平时联系较多,年初有一笔理财到期多次电话联系无人接听,随后不久高歌的微信突然收到阿姨发来一段奇怪的语音,她马上意识到阿姨可能出了意外,就不停拨打阿姨的电话,直到护工接了电话才知道阿姨因突发疾病住院,无法说话。得知这一情况后,高歌马上和阿姨的女儿取得联系,用电话指导她完成了业务的办理。没过几天,高歌到医院看望阿姨时,虽然因疫情防控不能进入病房,阿姨还是隔着门向高歌竖起大拇指表示感谢。

  在个人资产配置日益进入多元化的今天,对理财经理的综合素质也提出了更高的要求。“我们的客户来自各行各业,从事着不同的工作,面对着不同的人生阶段,资产规划及需求也不尽相同。作为他们的理财经理,我一直谨记自己的职责,精进自己的专业性,不断学习,不断进步,用金融工具满足客户及家庭在各个阶段的需求,陪伴家庭财富增长”,高歌表示。

(编辑:小编)

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