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bob综合体育客户端财富管理:选择具有成为“理财生态”潜质的好生意

更新时间:2022-08-01 11:36点击次数:
 bob综合体育手机版官网登录第三方已经超过银行成为第一大渠道,并贡献了最大的规模增量。在2021年底以来的大幅调整面前,投顾服务并未体现出预期的专业价值,bob综合体育客户端我们认为投顾能力至少应包括以下五个要素(能力):①全产品谱系,②用户流量,③服务体系,④运营中台,⑤公司品牌。只有具备上述五项能力,才有可能将流量生意转化为存量生意。建议关注具有成为“理财生态”潜质的好生意——TOP3+N

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  目前财富管理还是流量生意,财富管理机构对资管机构具有谈判能力。2021年公募基金行业客户维护费占管理费收入的30%左右,部分基金公司的占比在35%以上。资金流入是公募基金规模增长的最大驱动力,占过去10年行业规模增量(从2万亿增至26万亿)的89%。未来4年居民资产配置结构的改变,预计将为公募基金带来约15万亿增量资金。

  公募基金是符合监管要求的净值化产品发展方向,自2018年末13万亿增至2021年末26万亿,CAGR 25%,是资管产品规模增长最快的赛道。权益型公募受市场行情影响,1Q22规模环比下滑13%,bob综合体育客户端但由于基民风险偏好下移,货基和债基环比增长。随着市场回暖,5月末公募总体规模已超过2021年末。

  根据我们测算,2022年6月末,标准化产品公募基金渠道保有量结构中第三方及占比~47%,bob综合体育客户端银行占比~40%,券商占比相对稳定。以互联网平台为首的第三方已经超过商业银行,成为第一大渠道。渠道内部竞争格局:第三方集中度最高,非货基CR1/CR3/ CR5/CR10分别为42.9%/ 73.0%/ 85.1%/ 94.9%。由于自2021年下半年以来机构业务强劲增长,第三方集中度相比2021年初略有下降;银行集中度相对稳定;券商由于样本增多,集中度持续下降。

  过去10年互联网平台的优势主要体现在线上化-数字化-智能化加持下的营销创新,但自2021年12月31日《金融产品网络营销管理办法(征求意见稿)》公布以来,营销合规性被高度重视。同时,互联网平台在产品梯队建设、费率价格比拼、投教内容服务以及渠道触达等方面,均已步入成熟阶段。

  在2021年底以来的大幅调整面前,投顾服务并未体现出预期的专业价值。由于新兴市场尚不成熟,中国投顾需要高于美国的KPY和KYC能力。我们认为中国投顾能力至少应包括以下五个要素(能力):①全产品谱系。②用户流量。从互联网数据来看,流量增速已明显趋缓,KOL正在成为证券新增流量入口。③服务体系。包括资产配置能力、组合配置能力和线上化能力。④运营中台。它是提升服务效能的有效手段。⑤公司品牌。它是可以撬动生态杠杆的稀缺资源。只有具备上述五项能力,才有可能将流量生意转化为存量生意。

(编辑:小编)

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